Financiamento para compra de equipamento de impressão

Se você quer investir na sua gráfica, comprando equipamentos de ponta para gerar competitividade de mercado, mas não está em um momento muito favorável e não acredita que conseguiria um financiamento para compra de equipamento adequado, ou até mesmo que ficaria inviável pagar pelas parcelas posteriormente, esse post é para você.

Hoje vou mostrar diversas opções de financiamento para compra de equipamento além dos tradicionais financiamentos em bancos para que você consiga comprar equipamentos de impressão digital sem causar um rombo no seu bolso.

Muitas vezes o que uma gráfica precisa para se tornar mais atrativa é um investimento que traga equipamentos avançados que podem baixar custos ou prover serviços diferenciados. Ficar com equipamentos antiquados e tentar alcançar os mesmos resultados de equipamentos de ponta é uma utopia de alguns empresários. O problema é que nem sempre estamos bem dispostos, financeiramente falando, para investir quantidades consideráveis de dinheiro da noite pro dia. Então hoje vou mostrar que sim: é possível conseguir um financiamento adequado para o seu bolso, e dar aquele empurrão no seu negócio.

Seu banco preferido

Sabe aquele seu banco que você efetua a maior parte das suas operações bancárias? Ele pode ser a melhor opção para você! Talvez o banco de sua preferência é também o que vai te dar as melhores opções de financiamento para compra de equipamento. O banco conhece todo o seu histórico de pagamentos, sendo assim, caso não haja problemas com suas movimentações, há um tendência muito forte de que isso se transforme em um laço de confiança entre o banco e você, gerando taxas e condições vantajosas a seu favor.

Experimente levar esses argumentos para seu gerente. Há grandes chances de que você consiga condições especiais baseado no seu ótimo relacionamento.

Financiamento para compra de equipamento por Leasing (arrendamento mercantil)

Arrendamento é um contrato de cessão de um fator de produção, pelo qual seu proprietário o entrega a outro para ser explorado, mediante determinada remuneração. Isso quer dizer que o Leasing funciona de forma parecida com uma locação, porém, há algumas vantagens que você precisa ficar atento.

Ao final do prazo determinado por contrato você poderá optar por renová-lo por mais um período, por devolver ou adquirir o bem, pelo valor de mercado ou por um valor residual previamente definido no contrato. Isso significa dizer que você pode firmar um contrato onde você pagará pela locação dos equipamentos, e ao final, pode ficar com eles. Confira a lista completa de vantagens:

• Não há incidência de IOF (No Brasil essa operação é considerada uma prestação de serviços);
• Operação de longo prazo com prazo mínimo de 24 ou 36 meses dependendo da natureza fiscal do bem;
• Rapidez de resposta e processo administrativo simples;
• As contraprestações reduzem a base tributável do Imposto de Renda Pessoa Jurídica caso a empresa seja tributada pelo Lucro Real;
• A arrendatária (você), ao final do contrato, tem direito, dentre outras opções, a optar pela compra do bem por condição pré-estabelecida (valor pré determinado ou pelo valor justo de mercado);

Diversos bancos possuem a opção de Leasing de financiamento para compra de equipamento. Confira abaixo as páginas que tratam deste assunto do principais bancos. Faça uma análise e converse com seu gerente para encontrar a melhor solução para você.

Financiamento para compra de equipamento através de cooperativas

Se você quer investir em um equipamento que não possui um custo tão elevado, uma boa opção são as cooperativas. Normalmente o valor financiado por elas são em torno de R$ 30.000,00 à R$ 40.000,00. As taxas de juros também costumam ser inferiores, e os prazos de pagamento facilitados. Uma dica é dar uma boa pesquisada qual cooperativa oferece as melhores vantagens para seu negócio, juntar todas as informações do seu investimento e consultar diretamente um consultor.

A maioria das cooperativas possuem simuladores de financiamentos em seus sites. Vale a pena conferir. Além disso, consulte mais de uma cooperativa e conheça um plano que se encaixa nos seus objetivos.

Financiamento para compra de equipamento através do Programa de Geração de Renda (Proger)

O Proger é um programa do Governo Federal, cujo objetivo é promover geração de renda por meio da oferta de linhas de crédito com recursos do  (FAT) no investimento de longo prazo à pequenos negócios, profissionais liberais, autônomos, recém-formados, cooperativas e associações de produção.

Dentro do programa, os itens financiáveis são:

• Bens/serviços inerentes à atividade e capital de giro associado;
• Máquinas e equipamentos novos;
• Máquinas e equipamentos usados (exceto de informática), mediante recibo, desde que o vendedor possua a nota fiscal de aquisição e o laudo de avaliação (bens não podem pertencer a pais, irmãos, cônjuge ou filhos do proponente);
• Veículos automotores utilitários e caminhões novos ou usados com até cinco anos de fabricação, necessário comprovar a utilização nas atividades do empreendimento financiado;
• Veículos de passeio podem ser financiados para empresas locadoras de veículos;
  Importados básicos e motocicletas até 125 cc: somente novos.

Os itens não financiáveis são:

• Recuperação de capitais ou pagamento de dívidas;
• Prazo de carência para capital de giro. Geralmente é menor do que para financiamento de investimentos fixos/ mistos, sendo que financiamento de longo prazo é, em média, de 6 a 12 meses.

Como adquirir

As linhas de crédito estão disponíveis em agentes financeiros como  ou , que analisam e assumem o risco de crédito.

O Branco do Brasil financia até 80% do valor de até R$ 1 milhão, com ou sem capital de giro associado, e um prazo de até 72 meses, incluído período de carência de até 12 meses. .

A Caixa Econômica Federal o limite de financiamento é de até R$ 600 mil, e o prazo para pagar é de até 60 meses, incluindo carência de até 12 meses. .

Financiamento para compra de equipamento através da Agência de Fomento do Estado de Santa Catarina S.A. (Badesc)

O  visa ser um instrumento financeiro de referência em Santa Catarina, disponibilizando soluções financeiras e estratégicas voltadas a projetos estruturantes, investimentos produtivos e de infraestrutura.

As vantagens do Badesc

• Taxas de juros competitivas, adequadas e compatíveis com financiamentos de longo prazo.
• Diversidade de linhas de crédito, com opções para segmentos específicos.
• Prazo de análise e liberação compatível, demonstrando a preocupação do Badesc em analisar bem cada caso e conceder o crédito na justa medida das necessidades de cada projeto financiado.
• Admissibilidade de diversos tipos de garantias, inclusive alienação fiduciária de bens imóveis, aval de terceiros etc.
• Facilidade de consultar extratos, saldos e outras informações operacionais via internet.
• Inexigibilidade de quaisquer outras formas de reciprocidade bancária, o que reduz o custo final do crédito quando comparado a operações com Instituições Financeiras Privadas.
• Agilidade e facilidade para quem já é cliente da casa.
• Financiamentos sem a necessidade de abertura de conta corrente no Badesc.

Condições para financiamentos

Antes de liberar financiamentos, o Badesc exige que a seguintes condições sejam cumpridas:

• Situação fiscal e previdenciária regular da empresa e dos comprometidos com o financiamento.
• Cadastro sem restrições da empresa e das pessoas comprometidas com o financiamento.
• Análise técnica da viabilidade do projeto, respeitando as políticas operacionais do Badesc e, quando for o caso de outra fonte repassadora de recursos.
• Comprovação da disponibilidade dos recursos próprios necessários à realização do empreendimento, quando for o caso.

Como funciona o financiamento

O Badesc viabiliza concessões de financiamentos às empresas catarinenses por meio de três modalidades:

Operações diretas: Trata-se de modalidade onde as negociações se realizarão diretamente entre o Badesc e Cliente, sem a necessidade de intermediários. Todas as etapas ou tramitação dos processos operacionais, desde o atendimento até a liberação do crédito são de responsabilidade exclusiva do Badesc. Normalmente, são operações viabilizadas com recursos financeiros próprios do Badesc.

Operações via recursos de repasse: Onde o Badesc atua como agente repassador de recursos financeiros, agindo como intermediário entre o cliente e o agente financeiro possuidor dos recursos. Neste caso, todas as documentações necessárias e etapas ou tramitação dos processos operacionais obedecem as exigências dos Agentes Financeiros conveniados com o Badesc. Como exemplo, pode-se citar o BNDES. Portanto, por regimentos contratuais, além dos normativos estabelecidos pelo Banco Central do Brasil, o Badesc tem que cumprir vários ritos processuais para o deferimento de uma operação de crédito.

Operações via OSCIP’s: O Badesc repassa recursos financeiros às organizações de microcrédito – Organizações da Sociedade Civil de Interesse Público – OSCIPs´s – do Estado de Santa Catarina, destinados à implantação, estruturação e expansão de pequenos negócios, formais e informais, que necessitem de recursos financeiros. Trata-se de linha de crédito oferecida à população de baixa renda que tem dificuldade para acessar o sistema financeiro tradicional. Os valores dos empréstimos variam de R$ 200,00 a R$ 10.000,00.

Valores das linhas de crédito privada

:  R$200 à R$20.000
: R$15.000 à R$100.000
: R$150.000 à R$10 milhões
As . Além disso, você também pode fazer uma .

Não faltam opções de financiamento para compra de equipamento

Agora que você já descobriu uma série de opções de financiamento, não faltam razões para adquirir novos equipamentos de impressão e gerar mais competitividade para sua empresa. Dentre todas a opções que citei, tenho certeza que você encontrará uma que cabe perfeitamente no seu bolso.